Avisos Legales
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Guía de Prevención de Fraude
Reservados todos los derechos. 2021, Fiado, Inc.
Última revisión 22 Febrero 2024 – 1:37 PM
** Esta es información generalmente disponible, presentada aquí para su beneficio, pero no es un consejo legal. La información aquí está sujeta a cambios en cualquier momento y Fiado, Inc. no garantiza que sea actual. **
Estar conscientes del fraude:
En Fiado, la protección de los clientes es una prioridad. Nuestro objetivo es educar a nuestros clientes sobre las formas de salvaguardar su dinero e información personal y evitar convertirse en víctimas de un fraude. Creemos que educar a nuestros clientes sobre el fraude es importante para que puedan tomar medidas para protegerse. Para informarse sobre los tipos más comunes de estafas al consumidor, consulte la sección a continuación Tipos de fraude/estafas. Tenga en cuenta que todos los días surgen nuevos tipos de estafas fraudulentas. Los estafadores crean constantemente nuevas formas de defraudar a los consumidores. Por lo tanto, es importante recordar usar siempre el sentido común al enviar dinero y usar tarjetas prepagadas.
Prevención del fraude:
La regla número uno en la prevención del fraude es “conocer a la persona con la que se está tratando”. Envíe dinero solo a personas que usted conozca. Nunca envíe dinero ni proporcione los datos de su tarjeta prepagada a un extraño o a alguien que no conozca personalmente. El objetivo de un estafador es engañarlo para que le dé dinero sabiendo que no podrá recuperar su dinero una vez enviado. La mejor manera de detenerlos es aprender cómo podrían intentar engañarte. Por eso, Fiado se compromete a proporcionar a sus clientes la información necesaria para evitar que sean víctimas de fraude. Recuerde que la mayoría de los fraudes al consumidor comienzan con el contacto de un extraño. Protéjase de ser estafado y NUNCA envíe dinero a alguien que no conoce o con quien no tiene una relación comercial legítima. El objetivo de Fiado es ayudar a prevenir el fraude al consumidor educando a nuestros clientes sobre los diferentes tipos de fraude/estafa al consumidor.
Tipos de Fraude/Estafas
A continuación, se presentan algunos de los tipos comunes de fraudes/estafas que debe tener en cuenta:
Robo de identidad
Los ladrones de identidad usan información personal (por ejemplo, números de Seguro Social, números de identificación, información de cuentas bancarias, números de tarjetas de crédito, etc.) para hacerse pasar por otra persona. Pueden usar esta información para enviar una transferencia no autorizada, abrir una cuenta de acceso prepagado o vaciar la cuenta de un cliente existente. Consulte a continuación algunas señales de alerta comunes de robo de identidad.
Pistas de que alguien ha robado su información
- Ve retiros de sus cuentas que no puede explicar.
- No recibe sus facturas u otro correo.
- Los comerciantes rechazan sus cheques y/o tarjetas de crédito/débito.
- Los cobradores de deudas lo llaman por deudas que no son suyas.
- Encuentra cuentas o cargos desconocidos en su informe de crédito.
- El IRS le notifica que se presentó más de una declaración de impuestos a su nombre, o que tiene ingresos de un empleador para el que no trabaja.
- Recibe un aviso de que su información se vio comprometida por una violación de datos en una empresa en la que hace negocios o tiene una cuenta.
Desafortunadamente, el robo de identidad ocurre. Pero hay ciertos pasos que puede tomar para ayudar a evitar que su información personal caiga en las manos equivocadas. Las siguientes son formas de controlar su identidad e información personal para minimizar el riesgo de convertirse en víctima de robo de identidad:
- Lea sus resúmenes de transacciones cuidadosamente y con frecuencia.
- Conozca las fechas de vencimiento de su pago. Si una factura no aparece cuando la espera, investigue por qué.
- Lea las declaraciones de su plan de seguro de salud. Asegúrese de que las reclamaciones pagadas coincidan con la atención que recibió.
- Destruya todos los documentos con información personal y financiera.
- Revise cada uno de sus tres informes de crédito al menos una vez al año. Es fácil y es gratis.
Para obtener más información y consejos sobre cómo detectar y prevenir el robo de identidad, visite www.consumer.ftc.gov.
Para denunciar el robo de identidad, visite www.IdentityTheft.gov para obtener instrucciones e información sobre cómo presentar un informe.
Estafas de extorsión de impuestos/IRS
¿Ha recibido una llamada telefónica de una persona que dice ser de una agencia del gobierno y le pide dinero para cubrir las “deudas atrasadas” que tiene con el IRS? Es posible que le digan que puede transferir el dinero o enviar una tarjeta de débito prepagada para liquidar el monto adeudado, y si no lo hace, se enfrentará a la cárcel. Aunque estas llamadas pueden tener un código de área de Washington, DC o información engañosa en el identificador de llamadas, tenga la seguridad de que cualquier “empleado del gobierno” que se comunique con usted y le solicite dinero por adelantado es en realidad, un estafador y no un empleado de gobierno.
En este tipo de estafa, por lo general, alguien que dice ser de una agencia gubernamental se comunica con la víctima y le dice que se debe dinero por concepto de impuestos y que se debe pagar de inmediato para evitar el arresto, la deportación o la suspensión de la licencia de conducir/pasaporte. Se le indica a la víctima que envíe una transferencia de dinero o compre una tarjeta de débito precargada para pagar los impuestos. Las agencias gubernamentales nunca exigirán el pago inmediato ni llamarán sobre impuestos sin antes haber enviado una factura por correo.
Estafas sobre Reembolso
¿Recibió una llamada de alguien que afirma trabajar con la FTC? ¿La persona que llamó prometió ayudarlo a obtener un reembolso de la agencia? Esto es una estafa. Nunca envíe dinero ni proporcione números de cuentas bancarias u otra información confidencial a quienes le prometan reembolsos. Recuerde: la FTC no realiza llamadas telefónicas para contactar a las personas, no les pide a los consumidores que proporcionen información bancaria o confidencial, no le piden que envíe dinero, y si los reembolsos son parte de un acuerdo de la FTC, la FTC entrega los fondos por cheque. Incluso si el identificador de llamadas dice el nombre de una organización que reconoce o en la que confía, sea escéptico. Los estafadores usarán tecnología que puede mostrar números legítimos que lo obligan a responder.
Estafa sobre Caridad
A menudo, alguien se pone en contacto con la víctima por correo electrónico, correo postal o teléfono para pedirle que envíe una donación mediante transferencia de dinero a una persona para ayudar a las víctimas de un evento actual reciente, como un desastre o una emergencia (como una inundación, un ciclón, o terremoto). Las organizaciones benéficas legítimas nunca solicitarán que se envíen donaciones a una persona a través de un servicio de transferencia de dinero.
En tiempos de desastre, es importante estar atento a las estafas de caridad. Hay muchas formas legítimas de brindar apoyo para ayudar a las personas afectadas por inundaciones, terremotos, incendios, otros desastres naturales o incluso desastres provocados por el hombre. Si está ansioso por hacer una donación, hágalo de una manera que haya usado antes o a través de una organización o empresa de confianza donde comprenda completamente cómo se recaudan y utilizan los fondos. Es importante nunca enviar fondos a alguien que no conoce.
Estafas sobre Crowdfunding
Similar a la estafa de caridad, los estafadores establecen una campaña de “crowdfunding”, generalmente para ayudar a una persona o familia que enfrenta dificultades financieras debido a alguna crisis en sus vidas (ej. gastos, etc.). Es muy fácil crear una campaña de este tipo y muy pocos requisitos para demostrar la verdad detrás de ella. Si se encuentra con una campaña de microfinanciación que lo impulsa a donar, debe intentar verificar la veracidad de las circunstancias: si se relaciona con circunstancias que podrían haber sido reportadas en las noticias locales, intente buscar esos informes; si se relaciona con personas en una comunidad identificable, haga una búsqueda en Internet de sus nombres y esa comunidad. Independientemente de lo que encuentre, siempre debe tener cuidado al donar a una campaña si no conoce personalmente a nadie involucrado en ella, ya sea los beneficiarios o la persona que crea la campaña.
Lotería Extranjera
Muchos gobiernos locales han emitido recientemente una advertencia nacional sobre el continuo fraude a los ciudadanos a través de una estafa de lotería o sorteos extranjeros. Tenga en cuenta que si recibe un aviso sobre cómo ganar una lotería, sin importar qué tan oficial parezca, y debe pagar una tarifa para reclamar sus ganancias, esto es una estafa.
Lotería/sorteos
Las loterías o sorteos legítimos NUNCA requieren que las personas paguen dinero por adelantado. Si bien es posible que tenga obligaciones fiscales relacionadas con sus ganancias, lo máximo que se le pedirá es que firme un documento divulgando sus ganancias al IRS o declarando que está al tanto de sus obligaciones y se comprometa a pagar los impuestos que deban pagar DESPUÉS de recibir su premio. ¿Recibió una carta, llamada o correo electrónico diciendo que ganó algo (dinero o un premio), pero antes de poder cobrar el premio necesita enviar dinero para pagar impuestos, aduanas o cualquier tarifa? ¿Pero usted no compró un boleto ni participó en un sorteo? Esto es una estafa. No envíe transferencias de dinero a las personas que afirman que ha “GANADO” algo, pero necesita enviarles fondos para cobrar sus ganancias.
La estafa generalmente se desarrolla así: se le dice a la víctima que ganó una lotería, un premio o un sorteo y que se debe enviar dinero para cubrir los impuestos o tarifas de las ganancias. La víctima puede recibir un cheque por parte de las ganancias y una vez que se deposita el cheque y se envía el dinero, el cheque rebota.
Estafa de compra por Internet
La víctima envía dinero para la compra del artículo solicitado en línea (ej. mascotas, automóviles). Los artículos a menudo se anuncian en Craigslist, eBay, Alibaba, etc. Después de que se envía el dinero, la víctima nunca recibe la mercancía. ¿Ha encontrado algo en línea que le interese: un cachorro, un automóvil, un apartamento en alquiler o cualquier artículo en venta? ¿El precio del artículo parece ser demasiado bueno para ser verdad y se le pide que pague el artículo a través de una transferencia de dinero? Desafortunadamente, esto es una ESTAFA. No envíe dinero por el artículo al vendedor. Es posible que incluso le envíen una carta o un correo electrónico de autenticación para informarle que ha comprado el artículo pero que primero debe transferir los fondos. No envíe el dinero. Es una estafa No recibirá mercancía. Una vez que el dinero se transfiere y se recibe, no se puede recuperar y, lamentablemente, habrá perdido el dinero transferido.
Esto es común incluso en los mercados en línea (como los que puede ver en las redes sociales, con publicaciones que en realidad son publicidad paga). Sea especialmente cauteloso si el vendedor tiene un nombre aparentemente sin sentido, si su sitio web parece estar mal diseñado, si el vendedor recibe malas reseñas o tiene pocas o ninguna reseña en línea (no confíe en las reseñas positivas en el propio sitio web del vendedor, incluso si es real, el vendedor solo publicará reseñas positivas, incluso si la mayoría de las reseñas de los clientes son negativas, y las positivas pueden ser de amigos o familiares de los estafadores, o de los mismos estafadores, usando cuentas falsas).
Al comprar un Vehículo
¿Ha encontrado un vehículo en línea o en un anuncio con un precio demasiado bueno para ser verdad? ¿Se le pide que envíe el pago inicial a través de una transferencia de dinero? Desafortunadamente, es una ESTAFA. No envíe dinero por el vehículo al vendedor o a un representante de pagos. El estafador de compra de vehículos puede tratar de convencerlo de que pague a través de transferencia de dinero para evitar el impuesto sobre las ventas y obtener un excelente precio. Incluso pueden enviarle una carta o correo electrónico de autenticación informándole que ha comprado el artículo, pero para entregarlo primero debe transferir fondos. No recibirá un automóvil o camión. Una vez que se transfiere y recibe el dinero, no se puede recuperar y, lamentablemente, habrá perdido el dinero transferido.
Estafa sobre Emergencias
¿Recibió una llamada telefónica de un nieto o un miembro de la familia? ¿O un “abogado” o un “oficial de policía” que sugiere que están con su familiar? ¿Están desesperados porque han sido detenidos? ¿Han estado en un accidente automovilístico? ¿Están pidiendo dinero para pagar multas o para reparar el automóvil? ¿Llamó un familiar porque necesita dinero para un familiar con necesidades médicas o para medicamentos? ¡ESTO ES UNA ESTAFA! Las personas mayores son especialmente vulnerables a estas estafas, ya que, por supuesto, se sienten protectores con sus hijos y nietos, pero es posible que no sepan de los riesgos de estas estafas basadas en tecnología más nueva. Tenga cuidado al enviar dinero en cualquiera de estas situaciones. Estas personas pueden solicitar que envíes dinero a cualquier parte del mundo. Si no puede verificar con su familiar (llamando al número que tenía antes de esta llamada, no al “nuevo número” que le da la persona que llama) que está solicitando dinero y no está seguro de la transacción, no envíe el dinero. Habrá perdido cualquier dinero transferido.
Préstamos
¿Recibió una carta o correo electrónico sobre cómo obtener un préstamo? ¿Le pidieron que enviara dinero para cuotas de préstamo, impuestos, cuotas de servicio, pagos por adelantado o cualquier otra razón? Esto es una estafa. No envíe dinero a una compañía de préstamos para obtener un préstamo. Si el dinero se transfiere y se recibe, no se puede recuperar. Habrá perdido cualquier dinero transferido.
Cheque/giro postal
¿Recibió un cheque o giro postal por correo con instrucciones para cobrarlo primero en su banco y luego enviar algunos de los fondos a otra persona a través de una transferencia de dinero? Si es así, el cheque/giro postal es falso y su banco le hará cubrir la pérdida. Tenga en cuenta que los cheques falsos son muy difíciles de identificar. Es posible que le hayan prometido un porcentaje del cheque por empleo o debido a un sobrepago. Esto es una estafa. No envíe el dinero y no cambie el cheque.
Estafa de Romance/Relación
¿Conoció a alguien a través de un sitio web de citas, un anuncio personal, un correo electrónico, una sala de chat o un mensaje instantáneo? ¿Le pidieron que les enviara dinero para viajar o que los ayudaras económicamente? No transfiera el dinero, esto es una ESTAFA. Cualquier dinero recibido por esta persona no se puede recuperar y habrá perdido cualquier dinero transferido.
En este tipo de estafa, se hace creer a la víctima que tiene una relación personal con alguien que conoció en línea, a menudo a través de las redes sociales, en un foro en línea o en un sitio web de citas. La víctima a menudo está involucrada emocionalmente, y a menudo se refiere al destinatario como su prometida.
Anuncios en los Periódicos
¿Ha encontrado algo a la venta en los anuncios clasificados o algún tipo de anuncio en el periódico? ¿Le pidieron que pagara el artículo a través de una transferencia de dinero? Esto es una estafa. No utilice una transferencia de dinero para comprar un artículo de un extraño. No es seguro utilizar un servicio de transferencia de dinero al intentar comprar un artículo. Como regla general, cualquier transacción con una persona desconocida es riesgosa. Planee reunirse en un lugar público (no en su casa, si puede evitarlo), informe a sus amigos o familiares dónde se encuentra (o mejor aún, llévelos con usted) y no se arriesgue a que la otra parte sepa más sobre usted que lo absolutamente necesario. Los compradores fraudulentos pueden pedirle que retenga el artículo porque no pueden recogerlo de inmediato y ofrecer enviarle un cheque por encima del precio. Es probable que ese pago sea fraudulento y usted será responsable si intenta cobrarlo o depositarlo.
Estafa de Abuso de Ancianos
Un extraño comienza una relación cercana con usted y se ofrece a administrar sus finanzas y activos. O bien, las firmas de los documentos no se parecen a su propia firma. No se deje engañar para separarlo de su dinero a través de estafas de abuso financiero. Los estafadores intentarán manipularlo para que entregue propiedades y/o dinero, y esto puede costarle su efectivo, cuenta corriente o incluso los ahorros de toda la vida completamente eliminados en una sola transacción. Las estafas de abuso financiero pueden tomar muchas formas, incluido el fraude de telemercadeo, el robo de identidad, los préstamos abusivos y las estafas de mejora del hogar y planificación patrimonial. Nunca confíes tu dinero a nadie que no conozcas.
Todos los demás tipos anteriores de fraude al consumidor también podrían estar dirigidos a personas mayores o mayores.
Estafa de Tarifa Anticipada/Pago Anticipado
Se le pide a la víctima que pague tarifas por adelantado por servicios financieros que nunca se brindan. Las víctimas a menudo envían una sucesión de transacciones para el pago de varias tarifas por adelantado. Los métodos comunes podrían incluir tarjetas de crédito, subvenciones, préstamos, herencias o inversiones.
Estafa Antivirus
La víctima es contactada por alguien que dice ser de una conocida compañía de computadoras o software y se ha detectado un virus en la computadora de la víctima. Se informa a la víctima que se puede eliminar el virus y proteger la computadora por una pequeña tarifa con un pago con tarjeta de crédito o transferencia de dinero. En realidad, no había ningún virus en la computadora y la víctima acaba de perder el dinero que envió para la protección. Esto también puede ser una trampa para el robo de identidad de la víctima: algunos de los estafadores le pedirán a la víctima que conceda acceso remoto a su computadora o que ejecute programas proporcionados por los estafadores, cualquiera de los cuales le permitirá al estafador acceder a toda la información personal confidencial en su computadora.
Estafa de Empleo
La víctima responde a una publicación de trabajo y es contratada para el trabajo ficticio y se le envía un cheque falso para los gastos relacionados con el trabajo. El monto del cheque excede los gastos de la víctima y la víctima devuelve los fondos restantes mediante una transferencia de dinero. El cheque rebota y la víctima es responsable del monto total.
Extorsión
Amenazas de vida, arresto u otras demandas por parte de los estafadores para obtener ilegalmente dinero, bienes o servicios de una víctima a través de la coerción que supuestamente debe y amenaza si no coopera.
Estafa de Cheques Falsos
A las víctimas a menudo se les envía un cheque como parte de una estafa y se les dice que depositen el cheque y usen los fondos para gastos de empleo, compras por Internet, compras misteriosas, etc. El cheque es falso (falsificado) y la víctima es responsable de los fondos utilizados del cheque. Recuerde, los fondos de un cheque depositado en una cuenta no se deben usar hasta que el cheque se pague oficialmente, lo que puede demorar semanas.
Estafa de Migración
La víctima recibe una llamada de alguien que dice ser un oficial de Migración diciendo que hay un problema con el registro de inmigración de la víctima. Es posible que se brinde información personal y detalles confidenciales relacionados con el estado migratorio de la víctima para que la historia parezca más legítima. Se exige el pago inmediato para solucionar cualquier problema con el registro de la víctima y se puede amenazar con la deportación o el encarcelamiento si el pago no se realiza de inmediato mediante transferencia de dinero. Las agencias gubernamentales nunca requerirán el pago inmediato por teléfono.
Estafa de Transferencia de Dinero
Las redes sociales se están utilizando para atraer a nuevas víctimas a una vieja estafa para hacerse rico rápidamente, en la que los usuarios anuncian formas de convertir $100 en $1,000 “girando dinero”. El discurso sugiere que los inversores pueden aprovechar las peculiaridades del sistema monetario para obtener efectivo adicional y convertir unos pocos cientos de dólares en miles. Una vez que los estafadores tienen acceso al efectivo, a menudo impiden que la víctima se comunique con ellos a través de las redes sociales o el número de teléfono.
Militar
Los miembros del servicio militar son un objetivo atractivo para los estafadores por varias razones. Están abusando de la admiración generalizada por los militares y se hacen pasar por miembros del servicio para engañar a las personas para que les envíen dinero.
Estafa de Compras Misteriosas
El estafador contacta a la víctima a través de un sitio web de empleo, o la víctima responde a un anuncio sobre una oportunidad de empleo para evaluar un servicio de transferencia de dinero. El estafador a menudo envía a la víctima un cheque para que lo deposite e instruye a la víctima para que envíe una transferencia de dinero, y se queda con una parte del cheque para su pago. La víctima envía el dinero, el estafador lo recoge y cuando el cheque rebota, la víctima queda responsable por el monto total.
Estafa de Sobrepago
El estafador envía a la víctima un cheque que parece ser válido como pago por un servicio o producto. Por lo general, el monto del cheque excede lo que la víctima espera recibir, y el estafador le dice a la víctima que devuelva el exceso mediante una transferencia de dinero. Cuando el cheque rebota, la víctima queda como responsable por el monto total.
Suplantación de Identidad (Phishing)
Comunicación que se hace pasar por una entidad confiable, como un banco o una compañía hipotecaria, con la intención de engañar a la víctima para que proporcione información personal o contraseñas. Un phish es un intento fraudulento, generalmente realizado a través de correo electrónico (aunque también puede realizarse por teléfono o mensaje de texto), para robar su información personal o propagar código o software malicioso en su computadora.
Estafa de Propiedad de Alquiler
La víctima envía dinero para el depósito en una propiedad de alquiler y nunca recibe acceso a la propiedad de alquiler o la víctima también puede ser el dueño de la propiedad a quien el arrendatario le envía un cheque y le pide que devuelva una parte del cheque mediante una transferencia de dinero y el comprobar rebotes.
Estafa en Redes Sociales
Si un ciberdelincuente obtiene acceso a sus cuentas de redes sociales, también obtiene acceso a sus amigos cercanos y familiares. Los delincuentes y los estafadores pueden aprovechar la cantidad de información personal que las personas comparten en línea y luego usar esta información para hacer presentaciones hábiles y altamente específicas a sus amigos y familiares, que a menudo involucran solicitudes de dinero.
SMS/Smishing. Tenga cuidado con los mensajes de texto que generan urgencia, que le piden que haga clic en un enlace, que lo llevan a un sitio comprometido o que divulgan involuntariamente información personal que podría usarse en su contra.
Telemercadeo
El telemercadeo cubre ampliamente casi cualquier transacción comercial que involucre el uso de un teléfono para realizar o recibir llamadas entre un consumidor y un televendedor o vendedor para la transferencia de fondos, como transferencias de dinero de efectivo a efectivo o fondos cargados en una tarjeta prepaga, como pago por bienes o servicios ofrecidos o vendidos a través de telemercadeo, a menudo relacionado con una promoción de vacaciones “gratis” o con grandes descuentos, estafas de premios o sorteos, o la venta de revistas “en oferta”.
Educación sobre el Fraude:
Protéjase del fraude. Solo envíe dinero a amigos y familiares. Nunca envíe dinero a alguien que no conozca personalmente. Nunca comparta la información de su tarjeta prepaga con nadie. Además, si conoces a la persona que solicita el dinero, verifica siempre que sea quien dice ser. Si no reconoce el número desde el que lo están llamando, vuelva a llamar a su número de teléfono conocido para verificar su identidad.
Muchas veces, los estafadores crean una sensación de urgencia para persuadir a las personas de que transfieran dinero rápidamente sin tener tiempo para verificar su historia. Nunca envíe dinero a nadie antes de verificar quiénes son o confirmar que la solicitud es legítima.
- Siempre confirme cualquier situación de emergencia con otra persona cercana a la situación o con la propia persona devolviéndole la llamada a un número de teléfono conocido.
- Nunca envíe dinero a través de transferencia de dinero para una compra en línea. Los comerciantes legítimos tendrán métodos de pago disponibles en su sitio web.
- Nunca envíe dinero mediante transferencia de dinero para un depósito o pago de una propiedad de alquiler si se trata de una persona o empresa que no conoce o con la que no ha establecido una relación comercial.
- Nunca envíe dinero a través de una transferencia de dinero para reclamar ganancias de lotería o premios, especialmente si nunca ha jugado a la lotería y no recuerda participar en un sorteo o lotería. Siempre sospeche de los avisos de ganadores de loterías extranjeras.
- Nunca envíe dinero mediante transferencia de dinero para pagar impuestos. El IRS nunca enviará a un contribuyente una solicitud por correo electrónico o llamada telefónica para pagar impuestos mediante transferencia de dinero.
- Nunca envíe dinero a través de una transferencia de dinero para una donación a una organización benéfica. Las organizaciones benéficas legítimas tendrán diferentes opciones de pago disponibles que no requieren la necesidad de enviar una transferencia de dinero.
- Nunca envíe dinero a través de una transferencia de dinero para una asignación de compras misteriosas o una oportunidad de trabajo. Las oportunidades de empleo legítimas nunca requerirán que envíe dinero antes de aceptar una asignación o un trabajo.
- Nunca envíe dinero a través de una transferencia de dinero para una tarjeta de crédito o una tarifa de préstamo. Las empresas establecidas no solicitarán transferencia de dinero para el pago de tasas. Tendrán otras opciones de pago disponibles para sus clientes.
- Nunca envíe dinero a través de una transferencia de dinero para resolver un asunto de inmigración. El gobierno nunca llamaría ni enviaría un correo electrónico a alguien para solicitar el pago mediante transferencia de dinero por un problema de inmigración.
- Nunca envíe dinero a través de una transferencia de dinero para pagar algo en respuesta a una llamada de telemercadeo. Es ilegal que los vendedores telefónicos soliciten un pago mediante transferencia de dinero a cualquier persona en los EE. UU.
Su dinero no es el único objetivo del fraude. Sus datos personales también son un objetivo. ¿Por qué? Es sencillo. Los estafadores rara vez actúan bajo su propio nombre. En su mayoría utilizan datos de terceros. Para ello, la adquieren robando la identidad de otras personas.
Otro método es simplemente robar una tarjeta de identificación. Es por esto que, en caso de pérdida o robo de su DNI o pasaporte, debe presentar inmediatamente una denuncia policial. También debe informar a su banco. Seguir estos pasos lo ayudará a evitar la desagradable sorpresa de descubrir que alguien tomó un préstamo o cometió un delito utilizando sus datos.
Correos Electrónicos de Phishing
Las contraseñas y los ID tienen un gran valor para los ciberdelincuentes. Enviar correos electrónicos de phishing a muchas direcciones de correo electrónico aleatorias es una manera fácil en que los estafadores roban información de personas desprevenidas. Probablemente sea un correo electrónico de phishing si:
- El correo electrónico está mal escrito con faltas de ortografía y gramática incorrecta o el nombre de una empresa familiar está mal escrito.
- Su nombre no está en la línea “Para”. Es probable que este correo electrónico haya sido enviado a miles de personas.
- La dirección de correo electrónico del remitente es sospechosa; podría tener una empresa familiar o una organización gubernamental que esté mal escrita.
- El correo electrónico no usa su nombre. Cualquier institución financiera con la que tenga una cuenta conoce su nombre. El correo electrónico que comienza con “Estimado cliente”, “A quien corresponda” o incluso “Hola”, podría ser una señal de estafa.
- La URL es falsa. Pase el mouse sobre el enlace “haga clic aquí” o “tome medidas ahora”. Si ve una URL extraña en lugar del sitio web legítimo de una empresa, no haga clic en ella.
- Se le informa que se ha producido una infracción de seguridad en su cuenta y que, si no realiza las acciones recomendadas en el correo electrónico, se suspenderá su cuenta.
- El correo electrónico solicita la información de su tarjeta de crédito personal o cuenta en línea o lo lleva a un sitio web que la solicita. Las empresas legítimas que manejan su información financiera no le pedirán que lo haga.
Si recibe un correo electrónico sospechoso:
- No lo abra; eliminarlo inmediatamente y por completo. Asegúrese de eliminarlo también de su carpeta de correos electrónicos eliminados.
- Nunca hagas clic en ninguno de los enlaces del correo electrónico, incluso si es para “cancelar la suscripción” del remitente. Además, no abra ningún archivo adjunto al correo electrónico sospechoso.
- Recuerde siempre que Fiado nunca le enviará un correo electrónico solicitando su identificación, contraseña o información personal. Si no está seguro de si un correo electrónico es nuestro o no, comuníquese con nosotros para verificar la solicitud de información. Mientras tanto, no abra ningún enlace, haga clic en ningún archivo adjunto ni proporcione ninguna contraseña o identificación de usuario hasta que verifique la legitimidad de la solicitud.
- Otra técnica de extorsión de dinero es la acción de los estafadores que intentan instalar programa maligno en su computadora. Esto les permite tomar el control del dinero cuando realiza una transferencia de dinero en línea. El programa maligno se puede instalar inconscientemente al abrir un archivo adjunto a un correo electrónico de un destinatario desconocido. Este tipo de software puede cambiar el número de cuenta bancaria del destinatario al enviar una transferencia de dinero en línea. Se puede contrarrestar comprobando minuciosamente los detalles de la transferencia durante su autorización, por ejemplo, a través de un mensaje de texto.
Protéjase contra el Fraude al Consumidor
¿Cómo se protege de los estafadores/estafadores que quieren quitarle su dinero? Debe aprender sus trucos, usar el sentido común y seguir los consejos que se enumeran a continuación. Depende de usted si los estafadores pueden tomar su dinero. Recuerde siempre que el estafador puede tener éxito o fracasar en función de si usted participa en la estafa. Estos son algunos consejos que debe recordar para protegerse del fraude con transferencias de dinero:
- Sepa siempre con quién está tratando, especialmente si se trata de un premio no solicitado o una oferta de regalo. No confíes en los mensajes que provienen de personas o entidades desconocidas.
- Siempre investiga una oferta para asegurarte de que sea real. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
- Recuerde siempre que enviar una transferencia de dinero es como enviar dinero en efectivo. Una vez que lo envías y el beneficiario lo ha recibido, no puedes recuperarlo.
- Nunca envíe una transferencia de dinero a alguien que no conoce.
- Nunca envíe una transferencia de dinero a alguien que le pide que deposite un cheque y luego le devuelva una parte del dinero sin esperar a que el cheque se liquide primero en su cuenta bancaria.
- Nunca envíe una transferencia de dinero a un pariente en crisis sin consultar primero la historia. Haga preguntas para verificar la identidad de la persona.
- Nunca envíe una transferencia de dinero para recibir dinero o algo de valor a cambio después de que el dinero ya haya sido enviado.
Preguntas frecuentes sobre Fraude:
Cuanto más sepa, menos probabilidades tendrá de convertirse en víctima de un fraude. Estas son las preguntas más frecuentes relacionadas con el fraude:
- ¿Qué hago si me han estafado?
Póngase en contacto con la policía local de inmediato.
Denuncie incidentes sospechosos de fraude por teléfono o fraude por Internet enviando un informe en línea al Centro de Fraude de la Liga Nacional de Consumidores.
Presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio o llame sin cargo al 1-877-FTC-HELP
Presente una queja con su Procurador General.
Si usó Fiado para enviar dinero o usó su cuenta de tarjeta prepaga como resultado de una estafa, contáctenos al +1 (914) 810 0187 o por correo electrónico.
- ¿Qué hago si me han estafado en línea?
Centro de Quejas de Delitos en Internet (CCCC), una asociación entre el FBI y el Centro Nacional de Delitos de Cuello Blanco.
Si usó Fiado para enviar dinero o usó su cuenta prepaga como resultado de una estafa, comuníquese con nosotros al +1 (914) 810 0187 o por correo electrónico.
- ¿Cuáles son los tipos de fraude más comunes?
Consulte la sección Tipos de fraude/estafa para ver los diferentes tipos de fraude/estafa.
- ¿Cuáles son las señales de advertencia de fraude con transferencias de dinero?
Alguien que no conoces te pide que le transfieras dinero.
Alguien le pide que deposite un cheque y le devuelva una parte del dinero.
Alguien se hace pasar por un amigo o pariente y llama en una crisis, pidiéndole que transfiera dinero de inmediato.
Alguien le dice que ha ganado un premio o concurso en el que no recuerda haber participado y le pide que transfiera dinero para pagar tasas, impuestos o aduanas.
- ¿Hay algún riesgo con el envío de transferencias de dinero?
Sí, cuando no sabes a quién le estás enviando el dinero. Enviar una transferencia de dinero es lo mismo que enviar dinero en efectivo. Una vez que lo envía, no puede recuperarlo, ya que los estafadores generalmente recogen el dinero en cuestión de minutos.
- ¿Cuáles son las señales de advertencia del fraude con tarjetas prepagadas?
Alguien que no conoces te pide que le des la información de tu cuenta prepaga
Ofertas que le piden que pague una tarifa por adelantado usando su cuenta prepaga para cobrar un premio o sorteo
Se le pide que proporcione la información de su cuenta prepaga para una compra en línea.
Reportar fraude:
Comuníquese con Fiado si alguien intenta estafarlo o estafarlo, o si ha sido víctima de fraude por parte de alguien que dice ser Fiado o está asociado con Fiado:
Contacte a Atención al Cliente:
por teléfono en los EEUU a +1 (914) 810 0187; o
en México a +52 (55) 9505 4500; o
por WhatsApp a +1 (914) 817 7787; o
por correo electrónico a [email protected]
También puede considerar denunciar el fraude a las siguientes autoridades:
Póngase en contacto con su departamento de policía local y presente un informe policial.
Formulario de queja en línea de la FTC
Línea directa gratuita de la FTC: 877-FTC-HELP (877-382-4357)
Centro de Quejas de Delitos en Internet del Centro de Fraudes de la Liga Nacional de Consumidores (CCCC).
Fraud Prevention Guide
All rights reserved. 2021, Fiado, Inc.
Last revised 22 February 2024 – 1:37 PM
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Fraud Awareness:
At Fiado, protecting customers is a priority. It is our goal to educate our customers on ways to safeguard their money and personal information and avoid becoming a victim of fraud. We believe that educating our customers about fraud is important so that they can take action to protect themselves. To educate yourself on the most common types of consumer scams, please see section below Types of Fraud/Scams. Please keep in mind that new types of fraud scams pop up every day. Fraudsters are constantly creating new ways to defraud consumers. So, it’s important to remember to always use common sense when sending money and using prepaid cards.
Fraud Prevention:
The number one rule in fraud prevention is to “know the person you are dealing with”. Send money only to people who are known to you. Never send money or give your prepaid card details to a stranger or someone you do not know personally. A fraudster’s goal is to trick you into giving them money all the while knowing that you won’t be able to recover your money once sent. The best way to stop them is to learn how they might try to trick you. That is why Fiado is committed to providing our customers with the information necessary to prevent them from becoming victims of fraud. Remember that most consumer fraud starts with contact from a stranger. Protect yourself from being scammed by NEVER sending money to someone you don’t know or have a legitimate business relationship with. It is Fiado´s goal to help prevent consumer fraud by educating our customers on the different types of consumer fraud/scams.
Types of Fraud/Scams
Below are some of the common types of frauds/scams that you should be aware of:
Identity Theft
Identity thieves use personal information (e.g., Social Security numbers, ID numbers, bank account information, credit card numbers, etc.) to pose as another individual. They may use this information to send an unauthorized transfer, open a prepaid access account or to drain an existing client’s account. Please see below some common identity theft red flags.
Clues That Someone Has Stolen Your Information
- You see withdrawals from your accounts that you can’t explain.
- You don’t get your bills or other mail.
- Merchants refuse your checks and/or credit/debit cards.
- Debt collectors call you about debts that aren’t yours.
- You find unfamiliar accounts or charges on your credit report.
- The IRS notifies you that more than one tax return was filed in your name, or that you have income from an employer you don’t work for.
- You get a notice that your information was compromised by a data breach at a company where you do business or have an account.
Unfortunately, identity theft happens. But there are certain steps you can take to help keep your personal information from falling into the wrong hands. The following are ways to keep tabs on your identity and personal information to minimize your risk of becoming a victim of identity theft:
- Read your transaction summaries carefully and often.
- Know your payment due dates. If a bill doesn’t show up when you expect it, look into why.
- Read the statements from your health insurance plan. Make sure the claims paid match the care you got.
- Shred any documents with personal and financial information.
- Review each of your three credit reports at least once a year. It’s easy and it’s free.
For more information and tips on how to detect and prevent identity theft, please visit www.consumer.ftc.gov.
To report identity theft, go to www.IdentityTheft.gov for instructions and information on how to file a report.
IRS/Tax extortion scams
Have you received a phone call from a person claiming to be from a government agency asking for money to cover “back debts” owed to the IRS? They may say that you can wire the money or send a prepaid debit card to settle this amount owed – and if you don’t, you will face jail time. Even though these calls may have a Washington, D.C. area code or misleading information on caller ID, rest assured that any “government employee” contacting you and asking for money upfront is a scammer.
In this type of scam, typically the victim is contacted by someone claiming to be from a governmental agency saying that money is owed for taxes, and it must be paid immediately to avoid arrest, deportation, or suspension of driver’s license/passport. The victim is instructed to send a money transfer or purchase a pre-loaded debit card to pay the taxes. Government agencies will never demand immediate payment or call about taxes without first having mailed a bill.
Refund scams
Did you receive a call from someone claiming to work with the FTC? Was the caller promising to help you get a refund from the agency? This is a SCAM. Never send money or provide bank account numbers and other sensitive information to those promising you refunds. Remember: the FTC doesn’t make outgoing phone calls to contact people, they don’t ask consumers to provide banking or sensitive information, they don’t ask you to send money, and if refunds are part of a FTC settlement, the FTC provides the funds by check. Even if the Caller ID says the name of an organization you recognize or trust, be skeptical. Scammers will use technology which can display legitimate numbers which coerce you into responding.
Charity scam
The victim is often contacted by email, mail, or phone by someone asking for a donation to be sent by money transfer to an individual to help victims of a recent current event, such as a disaster or emergency (such as a flood, cyclone, or earthquake). Legitimate charity organizations will never ask for donations to be sent to an individual through a money transfer service.
In times of disaster, it’s important to be aware of charity scams. There are many legitimate ways to provide support to help people impacted by floods, earthquakes, fires, other natural disasters, or even man-made disasters. If you’re eager to make a donation, give in a way that you have used before or through a trusted organization or business where you fully understand how the funds are being collected and used. It is important to never send funds to someone you do not know.
Crowdfunding scams
Similar to the charity scam, fraudsters set up a crowdfunding campaign, typically to help an individual or a family facing financial hardship due to some crisis in their lives (e.g., facing homelessness from loss of income or from a fire, facing devastating medical conditions and expenses, etc.). It’s very easy to create such a campaign, and very little requirement to prove the truth behind it. If you come across a crowdfunding campaign that moves you to donate, you should try to verify the truth of the circumstances: if it relates to circumstances that might have been reported in local news, try searching for those reports; if it relates to people in an identifiable community, do an internet search for their names and that community. Regardless of what you find, you should always be careful about giving to a campaign if you don’t personally know anyone involved in it, either the beneficiaries or the person creating the campaign.
Foreign lottery
Many local governments recently have issued a national warning about the continued defrauding of citizens taking place through a foreign lottery or sweepstakes scam. Be aware that if you receive a notice about winning a lottery, no matter how official it looks, and are required to pay a fee to claim your winnings – this is a scam.
Lottery/sweepstakes
Legitimate lottery or sweepstakes NEVER require people pay money up front. While you may have tax obligations related to your winnings, the most that will be asked of you is to sign a document disclosing your winnings to the IRS or stating that you are aware of your obligations and promise to pay whatever taxes may become due AFTER you receive your prize. Did you get a letter, call, or email saying you won something (money or a prize), but before you can collect the prize you need to send money to pay for taxes, customs, or any fees? But you didn’t buy a ticket or enter a sweepstakes. This is a SCAM. Don’t send transfer money to the people who are stating you have “WON” something but need to send them funds to collect your winnings.
The scam typically plays out like this: the victim Is told that they have won a lottery, prize or sweepstakes and that money must be sent to cover the taxes or fees on the winnings. The victim may receive a check for part of the winnings and once the check is deposited and money is sent, the check bounces.
Internet Purchase scam
The victim sends money for the purchase of item ordered online (e.g., pets, cars). Items are often advertised on Craigslist, eBay, Alibaba, etc. After the money is sent, the victim never receives the merchandise. Have you found something online that interests you – a puppy, a car, an apartment for rent or any item for sale? Does the price for the item seem to be too good to be true and are you being asked to pay for the item through a money transfer? Unfortunately, this is a SCAM. Do not send money for the item to the seller. They may even send you a letter or e-mail of authentication telling you that you have purchased the item but need to wire funds first. Do not send the money. It is a SCAM. You will receive no merchandise. Once money is wired and received it cannot be recovered and unfortunately you will have lost any money transferred.
This is common even in online marketplaces (such as you might see on social media, with posts that are actually paid advertising). Be especially cautious if the seller has a seemingly nonsensical name, if their website seems poorly designed, if the seller is poorly reviewed or has few or no online reviews at all (don’t rely on positive reviews on the seller’s own website – even if real, the seller is only going to post positive reviews, even if most customer reviews are negative, and the positive ones might be from friends or family of the fraudsters, or from the fraudsters themselves, using fake accounts).
Buying a vehicle
Have you found a great vehicle online or in an advertisement with a price too good to be true? Are you being asked to send the down payment through a money transfer? Unfortunately, it’s a SCAM. Do not send money for the vehicle to the seller or a payments representative. The vehicle purchase scammer may try to convince you to pay through money transfer to avoid sales tax and get a great price. They may even send you a letter or e-mail of authentication telling you that you have purchased the item, but in order to deliver it you need to wire funds first. You will not receive a car or truck. Once money is wired and received, it cannot be recovered and, unfortunately, you will have lost any money transferred.
Emergency scam
Did you receive a phone call from a grandchild or a family member? Or a “lawyer” or “police officer” suggesting they are with your family member? Are they in despair because they have been detained? Have they been in a car accident? Are they asking for money to pay fines or for car repair? Did a relative call because they need money for a family member in medical need or for medicine? THIS IS A SCAM! Senior citizens are especially vulnerable to these scams, since, of course, they feel protective of their children and grandchildren, but may not be alert to the risks of these scams based in newer technology. Be cautious when sending money in any of these situations. These callers can request that you send money anywhere in the world. If you cannot verify with your family member (calling their number you had before this call, not the “new number” the caller gives you) that they are requesting money and aren’t sure about the transaction, do not send the money. You will have lost any money transferred.
Loans
Did you receive a letter or e-mail about getting a loan? Were you asked to send money for loan fees, taxes, service fees, advance payments, or any other reason? This is a SCAM. Do not send money to a loan company to obtain a loan. If the money is wired and received it cannot be recovered. You will have lost any money transferred.
Check/money order
Did you get a check or money order in the mail with instructions to first cash it at your bank and then send some of the funds to someone else through a money transfer? If so, the check/money order is counterfeit and your bank will make you cover the loss. Be aware that counterfeit checks are very hard to identify. You may have been promised a percentage of the check for employment or because of an over payment. This is a SCAM. Do not send the money and do not cash the check.
Romance/Relationship Scam
Did you meet someone through a dating website, personal ad, e-mail, chat room, or an instant message? Did they ask you to send them money for travel or to help them financially? Do not wire the money – this is a SCAM. Any money received by this person cannot be recovered and you will have lost any money transferred.
In this type of scam, the victim is led to believe that they have a personal relationship with someone they met online, often by social media, in an online forum or on a dating website. The victim is often emotionally invested, often referring to the recipient as a fiancée.
Newspaper ads
Have you found something for sale in the classifieds or any type of newspaper ad? Did they ask you to pay for the item through a money transfer? This is a SCAM. Do not use a money transfer to purchase an item from a stranger. It is not safe to use a money transfer service when trying to purchase an item. As a rule, any person-to-person transaction with a stranger that starts online is risky. Plan to meet in a public place (not at your home, if you can avoid it), let friends or family know where you are (or better yet, bring them with you), and don’t risk that the other party knows more about you than absolutely necessary. Fraudulent buyers may ask you to hold the item because they are unable to pick it up immediately and offer to send you a check in excess of the price. That payment is likely to be fraudulent and you will be responsible if you attempt to cash or deposit it.
Elder abuse scam
A stranger begins a close relationship with you and offers to manage your finances and assets. Or signatures on documents do not resemble your own signature. Don’t get duped into parting with your money through financial abuse scams. Scammers will try to manipulate you into turning over property and/or money, and this can leave your cash, checking account or even life savings completely wiped out in one transaction. Financial abuse scams can take many forms, including telemarketing fraud, identity theft, predatory lending, and home improvement and estate planning scams. Never trust your money with anyone you don’t know.
All the other above types of consumer fraud could also be directed towards elderly or senior individuals.
Advanced Fee / Prepayment scam
Victim is asked to pay upfront fees for financial services which are never provided. Victims often send a succession of transactions for payment of various upfront fees. Common methods could include credit card, grants, loans, inheritance, or investment.
Anti-Virus scam
Victim is contacted by someone claiming they are from a well-known computer or software company and a virus has been detected on the victim’s computer. The victim is advised that the virus can be removed and the computer protected for a small fee with a payment by either credit card or a money transfer. In reality, there was no virus on the computer and the victim has just lost the money they sent for the protection. This can also be setting up the victim for identity theft: some of the scammers will ask the victim to grant remote access to their computer, or to run programs provided by the scammers, either of which allow the scammer to access all of the confidential personal data on your computer.
Employment scam
Victim responds to a job posting and is hired for the fictitious job and sent a fake check for job related expenses. Check amount exceeds the victim’s expenses and victim sends remaining funds back using a money transfer. The check bounces and the victim is responsible for the full amount.
Extortion
Threats to life, arrest, or other demands by scammers to unlawfully obtain money, property, or services from a victim through coercion that they supposedly owe and threatens if they do not cooperate.
Fake Check scam
Victims are often sent a check as a part of a scam and told to deposit the check and use the funds for employment expenses, internet purchases, mystery shopping, etc. The check is fake (counterfeit), and the victim is left responsible for any funds used from the check. Remember, funds from a check deposited into an account should not be used until the check officially clears which can take weeks.
Immigration scam
Victim receives a call from someone claiming to be an immigration official saying there is a problem with the victim’s immigration record. Personal information and sensitive details related to the victim’s immigration status may be provided to make the story seem more legitimate. Immediate payment is demanded to fix any issues with the victim’s record and deportation or imprisonment may be threatened if payment is not made immediately by money transfer. Government agencies will never require immediate payment by phone.
Money-Flipping scam
Social media is being used to lure new victims into an old get-rich-quick scam where users are advertising ways to turn $100 into $1,000 by “flipping money”. The pitch suggests investors can take advantage of quirks in the monetary system to leverage additional cash and turn a few hundred dollars into thousands. Once con artists have access to the cash, they often block the victim from contacting them via social media or phone number.
Military
Military service members are an appealing target for scammers for several reasons. They are abusing the wide-spread admiration for the military and posing as servicemembers in order to trick people into sending them money.
Mystery Shopping scam
The fraudster contacts the victim through an employment website, or the victim responds to an ad about an employment opportunity to evaluate a money transfer service. The fraudster often sends the victim a check to deposit and instructs the victim to send a money transfer, keeping a portion of the check for their pay. The victim sends the money, the fraudster picks it up, and when the check bounces the victim is left responsible for the full amount.
Overpayment scam
The fraudster sends the victim a check that appears to be valid as payment for a service or product. Typically, the amount of the check exceeds what the victim expects to receive, and the fraudster tells the victim to send the excess back using a money transfer. When the check bounces, the victim is left responsible for the full amount.
Phishing
Communication impersonating a trustworthy entity, such as a bank or mortgage company, intended to mislead the victim into providing personal information or passwords. A Phish is a fraudulent attempt, usually made through email (although can also be made via phone or text), to steal your personal information or propagate malicious code or software onto your computer.
Rental Property scam
Victim sends money for deposit on a rental property and never receives access to the rental property or the victim may also be the property owner who is sent a check from the renter and asked to send a portion of the check back using a money transfer and the check bounces.
Social Networking scam
If a cybercriminal gains access to your social media accounts, they also gain access to your close friends and family. Criminals and con artists can take advantage of how much personal information people share online, and then use this information to make skillful and highly targeted pitches to their friends and family, often involving requests for money.
SMS/Smishing. Beware of texts that spark urgency, asking you to click on a link, taking you to a compromised site, or get you to unwittingly divulge some personal information that could be used against you.
Telemarketing
Telemarketing broadly covers almost any commercial transaction that involves the use of a telephone to place or receive calls between a consumer and a telemarketer or seller for the transferring of funds, such as cash-to-cash money transfers or funds loaded onto a prepaid card, as payment for goods or services offered or sold through telemarketing, often relating to a promotion for a “free” or heavily discounted vacation, prize or sweepstakes scams, or the sale of “bargain” magazines.
Fraud Education:
Protect yourself from fraud. Only send money to friends and family. Never send money to someone you do not know personally. Never share your prepaid card information with anyone. In addition, if you do know the person requesting money, always verify that they are who they say they are. If you do not recognize the number they are calling you from, call them back at their known phone number to verify their identity.
Many times, scammers create a sense of urgency to persuade people to transfer money quickly without having time to verify their story. Never send anyone money prior to verifying who they are or confirming the request is legitimate.
- Always confirm any emergency situation with another individual close to the situation or with the individual themselves by calling them back on a known phone number.
- Never send money via money transfer for an online purchase. Legitimate merchants will have methods of payment available on their website.
- Never send money via money transfer for a deposit or payment on a rental property if it is a person or business you do not know or have not established a business relationship with.
- Never send money via money transfer to claim lottery or prize winnings especially if you have never played the lottery and don’t remember entering a sweepstakes or lottery. Always be suspect of foreign lottery winner notices.
- Never send money via money transfer to pay taxes. The IRS will never send a taxpayer a request via email or phone call to pay taxes via money transfer.
- Never send money via money transfer for a donation to charity. Legitimate charitable organizations will have different payment options available that do not require the need to send a money transfer.
- Never send money via money transfer for a mystery shopping assignment or a job opportunity. Legitimate employment opportunities will never require you to send money prior to taking an assignment or job.
- Never send money via money transfer for a credit card or loan fee. Established companies will not request a money transfer for payment of fees. They will have other payment options available for its customers.
- Never send money via money transfer to resolve an immigration matter. The government would never call or email someone to request payment via money transfer for an immigration issue.
- Never send money via money transfer to pay for something in response to a telemarketing call. It is illegal for telemarketers to ask for payment via money transfer from anyone in the U.S.
Your money is not the only target of fraud. Your personal data is also a target. Why? It’s simple. Fraudsters rarely act under their own names. They mostly use third-party data. In order to do this, they acquire it by stealing the identity of other people.
Another method is to simply steal an ID card. This is why in case of loss or theft of your ID card or passport, you should immediately file a police report. You should also inform your bank. Taking these steps will help you to avoid the unpleasant surprise of finding out that someone took a loan or committed a crime using your data.
Phishing Emails
Passwords and IDs hold high value with cyber criminals. Sending phishing emails to a lot of random email addresses is one easy way scammers steal information from unsuspecting people. It’s probably a phishing email if:
- The email is poorly written with misspellings and incorrect grammar, or a familiar company name is misspelled.
- Your name isn’t in the “To” line. This email has likely been sent to thousands of people.
- The sender’s email address is suspicious; it might have a familiar company or government organization that is misspelled.
- The email doesn’t use your name. Any financial institution you have an account with knows your name. Email beginning with “Dear valued customer,” “To Whom It May Concern,” or even “Hello,” could be a sign of a scam.
- The URL is a fake. Hover over the “click here” or “take action now” link with your mouse. If you see a strange URL instead of a legitimate company website, don’t click on it.
- You’re informed that there’s a security breach on your account, and if you don’t take the action recommended in the email, your account will be suspended.
- The email asks for your personal credit card or online account information or takes you to a website that asks for it. Legitimate companies that handle your financial information will not ask you to do that.
If you receive a suspicious email:
- Don’t open it; delete it immediately and completely. Make sure to delete it from your deleted emails folder as well.
- Don’t ever click on any of the links in the email – even if it’s to “unsubscribe” from the sender. In addition, do not open any files attached to the suspicious email.
- Always remember that Fiado will never send you an email asking for your ID, password, or personal information. If you’re not sure whether an email is from us or not, please contact us to verify the request for information. In the meantime, do not open any links, click on any attachments, or provide any passwords or user IDs until you verify the legitimacy of the request.
Another money extortion technique is the action of the fraudsters trying to install malware on your computer. This enables them to take control of money when you are making an online money transfer. Malware can be unconsciously installed by opening a file attached to an email from an unknown recipient. This kind of software can change the recipient’s bank account number when sending a money transfer online. It can be counteracted by checking the transfer details thoroughly during its authorization e.g., via text message.
Protecting yourself against consumer fraud
How do you protect yourself from scammers/fraudsters who want to take your money? You must learn their tricks, use common sense, and follow the tips listed below. It’s up to you whether scammers can take your money. Always remember that the scammer can succeed or fail based on whether you participate in the scam. Here are some tips to remember to protect yourself from money transfer fraud:
- Always know who you’re dealing with, especially if it’s about an unsolicited prize or gift offer. Don’t trust messages that come from unknown persons or entities.
- Always research an offer to be sure it’s real. If it sounds too good to be true, it probably is.
- Always remember that sending a money transfer is like sending cash. Once you send it and it has been received by the beneficiary, you can’t get it back.
- Never send a money transfer to someone you don’t know.
- Never send a money transfer to someone who asks you to deposit a check and then send them a portion of the money back without waiting for the check to clear your bank account first.
- Never send a money transfer to a relative in crisis without checking out the story first. Ask questions to verify the person’s identity.
Never send a money transfer to receive money or something of value in return after the money has already been sent.
Fraud FAQs:
The more you know the less likely you are to become a victim of fraud. Here are the most frequently asked fraud-related questions:
- What do I do if I’ve been scammed?
Contact your local police immediately.
Report suspected incidents of over-the-phone fraud or Internet fraud by submitting a report online to the National Consumers League’s Fraud Center.
File a complaint with the Federal Trade Commission or call toll free 1-877-FTC-HELP.
File a complaint with your Attorney General.
If you used Fiado to send money or used your prepaid card account as a result of a scam, contact us at +1 (914) 810 0187 or via email.
- What do I do if I’ve been scammed online?
If you were a victim of fraud via the Internet, file a report with your local police and the Internet Crime Complaint Center (CCCC), a partnership between the FBI and the National White Collar Crime Center.
If you used Fiado to send money or used your prepaid account as a result of a scam, contact us at +1 (914) 810 0187 or via email.
- What are the most common types of fraud?
Please see section Types of Fraud/Scams to see the different types of fraud/scams.
- What are warning signs of money transfer fraud?
Someone you don’t know asks you to transfer money to them.
Someone asks you to deposit a check and send them back a portion of the money.
Someone pretends to be a friend or relative and calls in a crisis, asking you to wire money right away.
Someone tells you you’ve won a prize or contest that you don’t remember entering, and asks you to wire money to pay fees, taxes, or customs.
- Are there any risks with sending money transfers?
Yes, when you don’t know who you are sending the money to. Sending a money transfer is the same as sending cash. Once you send it, you can’t get it back as scammers typically pick up the money within minutes.
- What are the warning signs of prepaid card fraud?
Someone you don’t know asks you to give them your prepaid account information.
Offers that ask you to pay an advance fee using your prepaid account to collect a prize or sweepstakes.
You are asked to provide your prepaid account information for an online purchase.
Report Fraud:
Please contact Fiado if someone tries to scam or defraud you, or if you have been a victim of fraud by anyone claiming to be Fiado or associated with Fiado:
Contact Customer Care:
by phone in the US at +1 (914) 810 0187; or
in Mexico at +52 (55) 9505 4500; or
by WhatsApp at +1 (914) 817 7787; or
by email at [email protected]
You may also want to consider reporting fraud to the following authorities:
Contact your local police department and file a police report.
FTC Online Complaint Form
FTC toll free hotline: 877-FTC-HELP (877-382-4357)
National Consumers League’s Fraud Center Internet Crime Complaint Center (CCCC).
